Qu'est-ce que le refinancement hypothécaire ou le réméré ?

Le refinancement hypothécaire est une pratique financière qui consiste initialement à remplacer un prêt hypothécaire par un autre. Cette stratégie présente plusieurs avantages tels que la réduction des mensualités, des taux d'intérêt plus bas et la consolidation des dettes.

Le financement hypothécaire est un emprunt garanti par un actif immobilier. Le prêteur se protège en utilisant la valeur de l'actif comme garantie, qu'il peut saisir en cas de défaut de l'emprunteur.

Cette forme de financement peut également être utilisée pour améliorer une situation financière ou pour dégager des liquidités pour le propriétaire d'un bien immobilier. Ces dernières années, de nouvelles formes de refinancement hypothécaire plus adaptées à ces besoins ont émergé, notamment le réméré.

Le réméré est une variante du refinancement hypothécaire qui offre la particularité d'inclure une option de rachat. Cette option donne au propriétaire initial la possibilité de racheter son bien immobilier à un prix convenu après une durée déterminée.

Comment fonctionne ce mode de financement ?

Prenons l'exemple d'un appartement dont la valeur vénale est estimée à 100 000 euros. Si cet appartement est détenu à 100% sans aucune dette, le propriétaire pourrait obtenir des liquidités correspondant à 60% de la valeur, soit 60 000 euros, avec la possibilité de racheter le bien pour ce même montant dans un délai pouvant aller jusqu'à 5 ans.

Quels sont les avantages d'un refinancement hypothécaire pour un propriétaire ?

Le refinancement permet de dégager des liquidités tout en restant occupant et propriétaire de son bien immobilier à long terme.

Ces liquidités peuvent servir à différents objectifs financiers tels que l'amélioration d'une situation financière temporairement difficile, l'évitement d'une saisie, la satisfaction d'un besoin de trésorerie immédiat ou encore la saisie d'opportunités d'investissement.

La pratique du refinancement hypothécaire s'adresse donc aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels.

Quels sont les avantages d'un refinancement hypothécaire pour un investisseur ?

Le refinancement hypothécaire offre généralement une garantie solide du capital investi grâce à la décote appliquée sur la valeur vénale de l'actif. En effet, un investisseur qui s'engage dans un projet de refinancement hypothécaire, sur la base d'un Loan-to-Value (LTV) de 60%, bénéficie d'une couverture excédentaire de son capital.

Il s'agit donc d'un projet offrant un profil risque/rendement intéressant, permettant de diversifier votre portefeuille.

Chez Upstone, nous vous permettons d'investir dès 100€ dans des projets de réméré social et solidaire que nous développons en collaboration avec notre partenaire Solustone.

Ces projets sont structurés autour d'une fiducie sûreté et offrent des coupons mensuels basés sur le loyer prépayé en totalité ou en partie par le propriétaire.