Foire aux questions

Pourquoi investir en crowdfunding ?

Les avantages d’Upstone

Notre plateforme de financement vous permet d’accéder à des opportunités d’investissement de chez vous, lesquelles sont habituellement réservées aux grandes institutions, fonds d’investissement ou aux investisseurs privés connectés.

Nous simplifions l’investissement en immobilier et passons un grand nombre d’heures à sélectionner les projets afin de vous proposer les meilleurs. L’investissement en immobilier ne demande plus des sommes colossales : avec Upstone, investissez à partir de 100 euros.

L’accès aux dossiers et aux documents, la signature et le paiement se font en ligne, à votre rythme, nous sommes là pour répondre à vos questions.

Nous avons délibérément choisi un minimum d’investissement à 100 euros pour faciliter votre diversification, car mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et investir moins sur plus de projets.

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

Pour la diversification!

Aujourd’hui, il est très simple de construire un portefeuille d’actions, mais investir dans l’immobilier est généralement synonyme d’un investissement dans sa résidence principale ou dans un bien pour le mettre en location et cela réclame un investissement très important vous surexposant à la pierre.

Avec Upstone, vous pouvez investir à partir de 100 euros dans des projets immobiliers de promotion ou d’exploitation d’actifs et ainsi équilibrer vos expositions à différents actifs.

De plus, l’immobilier est peu volatil (les prix varient peu et lentement) et c’est un actif tangible (que l’on peut toucher).

Ce n’est pas pour rien que les fonds de pension et les assurances investissent largement dans le secteur.

Quels types d’investissements propose Upstone ?

Upstone propose d’investir dans des projets immobilier sur des durées allant de 6 mois à plusieurs années.

Ainsi vous trouverez sur la plateforme des projets de promotion immobilières dont la durée moyenne se situe aux alentours des 18 mois, mais aussi, par exemple, des projets de construction et d’exploitation d’hôtels qui peuvent durer jusqu’à 8 ans.

Notre schéma d’investissement est sous un format obligataire, simple pour les investisseurs, vous détenez un titre de créance porté par une société qui détient l’actif immobilier.

Quelles sont les différences avec un investissement locatif ?

En finançant un projet de promotion immobilière, vous ne devenez pas propriétaire d’un bien, vous participez aux besoins de financement du promoteur. Il n’y a donc pas de locataire à gérer.

Il en est de même sur les projets d’exploitation, il ne s’agit pas d’une détention long terme, les revenus liés à l’activité de l’actif permettent de servir le remboursement des investisseurs et vous n’avez pas à vous occuper de la gestion.

Est ce différent de l’investissement en SCPI ou en SIIC ?

Tout à fait, avec les SCPI ou les SIIC, vous faites de l’investissement locatif au travers d’une société regroupant un grand nombre d’investisseurs.

Cela permet de lever des capitaux importants et d’acquérir des biens qui seront mis en location.

Avec les SCPI, vous touchez des revenus fonciers, issus des loyers, et la durée d’investissement conseillée est de 8 ans minimum.

Pour en savoir plus sur les SCPI, n’hésitez pas à consulter la partie du site dédiée.

Avec les SIIC, vous investissez dans des actions avec le risque de subir la volatilité des marchés.

 

Comment ça marche ?

Comment sont choisis les projets sur Upstone ?

Tout d’abord, notre mission est de vous proposer des investissements sélectionnés avec des critères d’investisseur institutionnel.

Notre processus de sélection est stricte, basé sur une notation quantitative et qualitative de critères précis comme la solidité financière de l’opérateur, son engagement en fonds propres dans l’opération mais aussi le projet en lui même, sa cohérence dans son environnement (on ne fait pas une tour de bureau au milieu de nul part) ou encore la viabilité du bilan de l’opération.

Nous refusons les projets quand nous considérons qu’ils représentent un risque trop important.

Puis-je choisir mes investissements ?

Bien sûr, c’est même tout le sens du crowdfunding !

Une fois que vous vous êtes inscrit, nous avons fait connaissance de votre profil investisseur dans lequel vous avez défini des objectifs et c’est à partir de ces derniers que nous vous orientons vers nos projets.

Par exemple, si vous sélectionnez un horizon de placement inférieur à 3 ans, vous ne pourrez accéder aux projets dont la durée est supérieure.

Chaque projet dispose d’une page dédiée sur laquelle se trouvent toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez faire votre analyse. Et si malgré tout quelque chose vous manquait, nous sommes la pour vous répondre.

Encore une fois, nous recommandons fortement de diversifier vos investissement sur plusieurs projets pour bien répartir vos risques.

Quels sont les frais pour les investisseurs ?

Il n'y a pas de frais pour l'investisseur, Upstone se rémunère auprès des porteurs de projets sur la base du succès des levées de fonds pour les projets courts termes. Pour les projets moyens termes, nous sommes rémunérés sur toute la durée afin d’aligner nos intérêts aux vôtres.

Qu’est-ce que je détiens au juste ?

Vous détenez une obligation, c’est à dire un titre de créance dont le prix, le coupon et la maturité ont été définies. L’émission de l’obligation est réalisée via une société créée pour financer une opération, limitant de fait votre responsabilité à la hauteur de votre investissement.

Comment se déroule l’investissement ?

Parcourez les projets proposés dans l’onglet investir de notre site, prenez connaissance des différents documents y afférant notamment le Document d'Information Réglementaire Synthétique (DIRS) et les conditions de souscription (le contrat d'émission d'emprunt obligataire). Ces documents sont disponibles dans l'onglet "document" du projet. Quand vous êtes prêt, sélectionnez le bouton investir sur la page du projet.

Vous êtes alors amené à remplir un bulletin de souscription, à le signer et à payer (virement, CB), le tout en ligne.

Vous recevez alors une confirmation de votre souscription par email. Lorsque le montant total recherché est levé, vous êtes alerté du closing de l’opération.

Les fonds sont ensuite transférés au porteur de projet.

Si toutefois le montant recherché n’est pas atteint, vous êtes intégralement remboursé, sans frais.

Comment suis-je informé de l’évolution de mon investissement ?

Upstone et ses porteurs de projets s’assurent de vous tenir à jour sur les évolutions des opérations au moins trimestriellement voire tous les mois pour les projets courts, vous recevez une newsletter avec des éléments clés, des photos, vidéos et commentaires.

D’un point de vue financier, vous êtes tenu informé du suivi du plan prévisionnel de l’opération et des anticipations ou retards éventuels afin d’estimer au mieux la date de votre remboursement.

Comment récupérer mon argent avant la fin de l’investissement ?

Pendant leur durée de vie, les investissements en format obligataire ne sont pas liquides, c’est à dire qu’il sera compliqué de récupérer votre investissement avant son terme.

Préalablement à tout investissement nous vous invitons à bien mesurer les montants que vous désirez investir, ils doivent être en cohérence avec vos capacités financières et vos besoins, ne placez pas de l’argent dont vous risquez d’avoir besoin rapidement.

Est-ce que Upstone donne des conseils en investissement ?

Nous sommes conseiller en investissement participatif (CIP), à ce titre, nous vous proposons des projets en adéquation avec votre profil investisseur.

Toutes les questions que nous vous avons posées lors de votre inscription nous ont permis de mieux vous connaître. Une fois vos objectifs définis et votre profil validé, vous accédez aux projets qui vous correspondent et choisissez ceux dans lesquels vous souhaitez investir.

Est-ce qu’Upstone investi dans les projets ?

Non, nous ne sommes pas investisseur, nous sommes une plateforme permettant de connecter les investisseurs avec les porteurs de projets.

Comment Upstone est rémunérée?

Nous facturons la levée de fonds au porteur de projet sur la base d'un pourcentage compris entre 5% et 10% du montant levé. Par exemple, pour un projet nécessitant 1 million d'euros de financement, nous pouvons être amené à facturer de 50 000 euros à 100 000 euros au porteur de projet.

Risques

Est-ce qu’Upstone est une plateforme sécurisée ?

Bien entendu, nous prenons très sérieusement le sujet du traitement de vos informations. Tous nos protocoles sont sécurisés, vos informations sont chiffrées avant d’être stockées, notre base de données est déclarée à la CNIL.

De plus, votre argent ne transite jamais sur nos comptes et est géré par notre prestataire de paiement agréé Leetchi avec sa solution Mangopay.

Les investissements sont-ils risqués ?

Nous veillons à prendre le maximum de précautions avant de proposer un projet sur notre plateforme, toutefois nous ne pouvons garantir les investissements.

En particulier, le capital et le rendement ne sont pas garantis et pendant leur durée de vie, les investissements sont très peu liquides.

Pour en savoir plus sur les risques liés à nos investissements, rendez-vous sur la notice des risques.

 

Où est mon argent ?

Upstone est une plateforme de financement, nous ne gérons pas le transit des fonds.

Nous travaillons avec un organisme de paiement tiers agréé, Leetchi avec sa solution Mangopay. Le temps de la collecte des fonds, votre argent est en sécurité sur un compte séquestre, lorsque le montant de la collecte est atteint, la somme est alors transférée au porteur de projet. Si le montant n’est pas atteint, vous êtes remboursé sans frais.

Quand suis-je remboursé ?

Tout dépend du projet que vous avez financé.

Sur les projets de promotion immobilière, vous retrouvez votre investissement et vos intérêts in fine, c’est à dire à la maturité de l’obligation.

Lorsqu’il s’agit d’un projet d’exploitation, vous pouvez percevoir un coupon tous les ans et récupérer du capital à tout moment en fonction de la performance de l’actif.

La maturité des obligations est précisée au début du projet. Toutefois, le porteur de projet dispose d’une faculté de remboursement anticipée. Vous êtes donc susceptibles de retrouver votre investissement et vos intérêts plus tôt que prévu.

A l’inverse, si le projet rencontre des difficultés, le promoteur peut dépasser la maturité, de 6 mois maximum.

Bien entendu, si le projet échoue, vous pouvez être amené à ne retrouver qu’une partie de votre investissement voire le perdre intégralement.

Que se passe-t-il si Upstone disparaît ?

Nous sommes juste un intermédiaire et non un gestionnaire, vous investissez dans un titre de créance émis par une société qui ne dépend pas d’Upstone. En conséquence, la disparition d’Upstone n’implique pas la disparition de la société émettrice, votre investissement existe toujours et reste dû.

Quelle autorité surveille Upstone ?

Nous sommes une plateforme de financement participatif immatriculée par l'ORIAS et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le titre de Conseiller en Investissement Participatif (CIP).

 

Investisseur

Comment devenir investisseur sur Upstone ?

C’est très simple, dans un premier temps, vous devez vous inscrire sur le site pour pouvoir accéder aux projets.

Pour investir, il faudra compléter votre profil et répondre à un certain nombre de questions nous permettant dans un premier temps de vous identifier et ensuite de comprendre vos objectifs d’investissement. Ces derniers nous permettent de définir les projets auxquels vous accéderez sur la plateforme.

Par exemple, si vous sélectionnez un horizon de placement inférieur à 3 ans, vous ne pourrez accéder aux projets dont la durée est supérieure.

Y-a-t-il un minimum à investir ?

Sur notre plateforme, nous avons décidé que le minimum à investir ne devait pas dépasser 100 euros, pour vous permettre de facilement diversifier votre portefeuille sur plusieurs projets.

Peut-on investir sans résider en France ?

C’est tout à fait possible. Pour cela, il nous faut une attestation fiscale visée par l’administration fiscale ou une copie de votre avis d’imposition du pays de votre résidence (contact@upstone.co).

 

Fiscalité

Quelle est la fiscalité liée aux investissements sur Upstone pour les résidents fiscaux français?

Les revenus liés à la détention de titre d’emprunt obligataire sont considérés comme des produits financiers. La fiscalité représente 39,5% des intérêts perçus, décomposée de la façon suivante :

  • 15,5% de cotisations sociales

  • 24,0% d’acompte forfaitaire d’impôt sur le revenu

Cet acompte forfaitaire d’impôt sur le revenu est prélevé à la source et s’ajuste en fonction de votre Taux Marginal d’Imposition, à la hausse si votre TMI est supérieure à 24,0% et à la baisse si elle y est inférieure.

Upstone vous envoie un récapitulatif des intérêts perçus en année N au début de l’année N+1. Ces informations sont également transmises à l’Etat et apparaîtront pré-remplies dans votre déclaration fiscale de l’année N+1.

Quelle est la fiscalité liée aux investissements sur Upstone pour les non-résidents fiscaux français?

Les produits d’investissement en crowdfunding proposés par Upstone sont juridiquement des obligations.

Dès lors, les règles fiscales applicables sont celles pesant de façon classique sur les revenus des obligations, à savoir les intérêts. En revanche, contrairement au résident, le contribuable non résident ne supportera pas de prélèvement opéré par Upstone au titre de l’impôt sur le revenu.

Pour déterminer l’Etat dans lequel le revenu doit être imposé, il convient d’identifier si l’Etat de résidence du contribuable a conclu ou non une convention fiscale internationale avec la France.

Si l’Etat de résidence a conclu avec la France une convention fiscale internationale, il convient de s’y reporter. Dans la grande majorité des cas, ces conventions rattachent l’imposition des produits à l’Etat de résidence. En tout état de cause, dans cette hypothèse, l’administration considère que les intérêts ne sont pas imposables en France.

Si l’Etat de résidence n’a pas conclu avec la France une convention fiscale internationale, les produits seront imposables en France, par principe à un taux minimal de 20 %.

Enfin, il est intéressant de relever que les placements financiers – dont les revenus des produits de Crowdfunding Upstone – sont exonérés d’ISF pour les non-résidents.

Est-il possible de réduire la fiscalité ?

Sous certaines conditions de revenu, il est possible d’obtenir une dispense de prélèvement à la source (mais pas des cotisations sociales):

Pour bénéficier de cette dispense, votre revenu fiscal de référence en N-2 ne doit pas dépasser 25 000€ pour les célibataires, veufs et divorcée, ou 50 000€ pour un couple avec imposition commune).

Si c’est votre cas, vous devez obligatoirement nous faire parvenir une attestation au plus tard le 30 novembre N-1. Cette attestation n’est valable que pour les revenus encaissés en N et devra être renouvelée chaque année si vous souhaitez continuer à en bénéficier et si vous êtes toujours éligible. Téléchargez l’attestation et renvoyez-la (contact@usptone.co).

Attention, il s’agit d’une dispense d’acompte forfaitaire, la fiscalité sur vos gains se retrouvera sur votre déclaration d’impôts sur le revenu.

 

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